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理财产品收益率下行 银行主推年金险补位
发表时间:2019-10-31 12:08:36浏览次数:1742
[摘要] 主推年金险产品前述理财经理称,预定利率4.025%的年金险是该网点目前在售理财产品中收益率最高的。近期,多家银行理财经理在朋友圈中发出了“预定利率4.025%年金险产品即将退市”的消息,吸引投资者购买

资料来源:中国证券报

几天前,当《中国证券报》的一名记者访问一家主要的国内商业网点时,一名理财经理正在推荐一种预定利率为4.025%的年金保险。事实上,许多理财经理逐渐减少银行理财产品的推广,并推荐银行代销的保险产品。其中,年金产品是最受推荐的,而预定利率为4.025%的产品将很快退出市场,成为银行吸引客户的重要卖点。

业内人士表示,监管机构最近发布的调整年金保险预定利率的政策,意味着未来年金产品的审批条件将变得更加严格,而不是未来无法获得的4.025%。另一方面,银行理财经理引入年金保险也反映了低利率环境下银行理财产品收入下降的现状。

主要推动年金保险产品

根据上述经理的说法,预定利率为4.025%的年金保险是该网点目前销售的理财产品中回报率最高的。一些保险公司宣布,他们将在11月份停止销售预定利率为4.025%的年金产品,这是最后一次上车的机会。

近日,一些银行理财经理向朋友们发出消息,“预定利率为4.025%的年金产品将很快退出市场”,吸引投资者购买年金产品。

今年8月30日, 中国保监会发布的《关于完善寿险行业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》规定,责任准备金评估利率上限由4.025%年复利和预定利率的较低者调整为2013年8月5日及以后发行的普通养老金或10年以上的普通长期养老金的3.5%年复利和预定利率的较低者。

业内人士表示,这意味着一旦预定利率超过3.5%,保险公司10年以上的普通养老金或普通长期年金需要经过监管部门批准,如果不超过3.5%,只需备案即可。此前,预定利率的分界线是4.025%。未来,年金产品的审批条件可能会变得更加严格,而不是说4.025%将不再存在。

一名保险代理人表示,年金保险与银行财务管理相比的真正优势在于安全的资本保全、强制储蓄和可观的复利。规划教育基金和养老基金,储备长期稳定的财务管理资金是最佳选择。然而,年金保险的保费相对较高,这给消费支出较大的年轻人带来了更大的压力,更适合有稳定储蓄习惯的中年人。此外,年金保险通常是长期的。一旦保险在犹豫期后撤回,将支付大量违约赔偿金,本金将会损失。投资者在购买前需要根据自己的需要仔细选择。

银行财务回报下降

银行理财经理引入年金保险也反映了低利率环境下银行理财产品收入下降的现状。一家股份制银行的财务经理告诉记者:“现在金融产品的回报率普遍下降,甚至低于两三年的正常收入。我们已经停止推销金融产品。”

根据溥仪标准监测数据(Puyi Standard Monitoring Data),9月份,373家银行共发行了8,564种银行理财产品(包括封闭式预期收益、开放式预期收益和净值产品)。参与发行的银行数量与前期持平,产品流通减少268家。

从收益率来看,9月份封闭式预期收益人民币产品的平均收益率为4.03%,比上个月下降0.04%。辽宁、吉林、黑龙江是全国保本产品平均回报率最高的省市,回报率分别为4.20%、4.01%和3.86%。辽宁、天津和山东是非担保产品平均回报率最高的省市,回报率分别为4.05%、4.02%和4.00%。9月份,开放式预期收益率的人民币产品整体收益率稳定,半开放式收益率在4.05%以上,股份制银行产品收益率达到4.49%;全开产品的回报率低于4.00%。

一位银行业研究人员表示,理财产品回报率的持续下降是由于“两个港口”的共同作用:一是资本方面,当前市场流动性相对充足,利率正在下降;另一个是资产方面。目前,优质资产很少,特别是到期的高收益非标准资产存量,银行很难找到合适的资产来维持产品收益。

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